地下钱庄作为游离于监管体系之外的非法金融组织，其运作模式具有明显违法特征。通过虚构贸易背景、分拆交易金额等手段，这类机构非法从事跨境资金转移业务。北京威普爱生国际教育ACAMS反洗钱师培训课程特别强调，此类行为已违反《外汇管理条例》和《反洗钱法》相关规定。
| 危害类型 | 具体表现 | 影响程度 |
|---|---|---|
| 财政税收流失 | 跨境利润转移、虚开发票冲账 | 年均超200亿元 |
| 外汇管理失控 | 本外币非法兑换、虚假贸易融资 | 涉及85个国家地区 |
| 犯罪资金流转 | 贪污受贿资金清洗、赌博资金转移 | 案件关联度达73% |
当前监管机构已建立跨境资本流动监测系统，通过大数据分析识别异常资金流动。2023年新版《反洗钱监管办法》特别新增对地下钱庄关联交易的监测要求，金融机构需完善客户身份识别制度，北京威普爱生ACAMS培训课程已同步更新相关教学内容。
